对于成长中的中小型企业来说，由于还处在发展期，没有完成资本原始积累，往往都是租赁写字楼办公、租赁厂房生产。在企业经营者看来，租写字楼、租厂房，是一件正常不过的日常事务，几乎所有的经营者都有这方面的经验。租别人的房产，做自己的生意，只要给点租金就行了。

　　企业刚创业的时候，也许就是创业者一个人，至多有几个亲戚朋友。随着企业的发展，人手不够了，这必然要招聘员工。企业雇佣员工，实际上也就是租用了员工的工作时间，来为企业的发展服务当然，也要付出相应的“人才租金”（也就是工资）。

　　租厂房、聘员工，企业只是通过“租金”获得了该项资源的使用权，来进一步创造效益。对这两种资源的“租用”，一般企业都能熟练使用。但对于另外一种资源的“租用”，很多创业者往往显得生疏。这种资源就是资金。

　　与租厂房、聘员工的理所当然相比，很多老板往往觉得“租”资金是件羞于启齿的事情。一般人也确实有这种看法：借钱丢人。如果哪个企业找银行贷款了，好像就是过不下去了。

　　其实，这种看法大谬不然。

　　首先，资金只是企业发展所需的各种资源之一，无论是自有资金，还是“租赁”资金银行贷款或其它借款都是企业经营的一个手段。手段本身没有任何感情色彩。只要对企业发展有帮助，“租赁”资金就是值得鼓励的事情。

　　其次，一个企业能借到款，特别是通过银行系统贷到款，其实就证明别人信任你、银行信任你，这个企业有信用。随着我国金融系统改革的不断深入，现在的银行对贷款的审批和管理都非常严。一家企业，如果能通过银行系统严格的审查，并最终获得了贷款，反而从一个侧面表明了这个企业的信用程度。企业获得的贷款额度越高，也就表示这个企业的信用程度越高。作为供应商，向这样的企业供货应该是更有信心。

　　其三，随着国家大力推动诚信社会的进展，政府有关部门建设诚信系统的不断联网、不断完善，“信用”本身作为一种资源，其重要性将日益突出。以后，信用好的企业和个人，往往可以直接获得银行等金融机构在资金方面的支持，不一定需要固定资产的抵押。但是，信用不是天生的，是需要积累的。绝大多数中小企业往往从来没有在银行系统贷过款，也就是说，很难核实这个企业的信用，这样，企业也就浪费了一个建立自己的“信用”、累积自己的“信用”资产的机会。

　　为了促进经济的发展，总体而言，我国目前实施的是低利率政策，以降低企业财务成本，促进企业扩大投资。大部分发达国家对中小企业贷款的年利率大都在12％～15％之间（也就是月息1分以上），而目前我国的银行贷款利率相对较低，近两年企业贷款的年利率在6％~7％之间（月息五厘多）。同期民间借款的月息多在1分5到2分5之间，比较而言，“租银行资金”（银行贷款）还是便宜得多。何况，民间借款，无法建立自己公开的信用；而在银行借款还款的过程，同时也是在银行联网的征信系统建立和提高自己企业“信用分”的过程。一边便宜地“租资金”，一边还能积攒累积自己的信用，何乐而不为呢？

　　（作者系深圳市商业银行信贷经理，毕业于清华大学。）

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